为进一步贯彻落实《河北银保监局办公室关于印发2023年涉刑案件专项治理工作方案的通知》(冀银保监办发〔2023〕57号)的要求，进一步提升公司员工涉刑案件防控意识，有效遏制各类案件的发生，中汇人寿保险股份有限公司沧州中心支公司在全辖范围内开展涉刑案件风险防控培训宣传活动。

　　沧州中支及下辖七家支公司协同联动，利用早夕会、培训会等现场教育的形式，累计培训场次21场、受训人次538人，现场气氛热烈，效果良好。本次培训以《中华人民共和国刑法》为主线，从《严防虚假投保套利诈骗案件风险》(案情通报[2022]第2期)、《安徽、河南破获两起职业医师团伙保险诈骗案》(案情通报[2022]第5期)、《科技赋能 多措并举各地扎实推进反保险欺诈工作》(案情通报[2023]第14期)中典型经验做法出发，研究分析案件特点及防范对策，以案说法，通过保险欺诈相关案例，对保险诈骗罪的定义、处罚标准、法律成本、时间成本、经济成本等进行宣传，全面提升保险消费者反欺诈意识，为公司内外勤人员敲响警钟，不断提高公司内外勤人员涉刑案件风险防范意识。

　　上述诈骗案件折射出部分保险机构为追求高业绩，盲目引进同业“高能”人才，存在风险监测、防控能力薄弱等问题，尚未形成案防合力等行业联动不足的短板。今后，公司应从以下四方面加强欺诈案件风险防控：

　　一、做好人才背景调查，切实把好入口关。公司引进同业人才，不能仅关注其带来的保费收入增长，还应充分考虑保费增长背后可能隐藏的风险，做实背景调查工作，重点关注频繁变换从业机构、保单继续率低等人员，从入口关防控案件风险。

　　二、充分利用技术手段，及时发现欺诈风险。此类案件的作案人员、营销团队和保单销售等方面均存在异常，公司应针对异常指标，建立套利团队甄别模型，强化技术手段应用。一旦发现保费缴纳、产品特点、团队出勤等监测指标与此类案件特点吻合，一方面可采取面访投保人等方式提前介入，确保业务真实，并对保单销售过程重新复核，防止全额退保投诉风险;另一方面，要全力以赴推动公安部门立案侦办，形成震慑效应。

　　三、共享风险信息，形成行业案防工作合力。公司应及时将本公司可疑风险人员信息报送至保险行业协会，同时,结合行业清廉金融文化建设，着重做好警示教育工作，加大案件查处、判决信息的宣传力度，释放从严打击、绝不姑息的强烈信号。

　　四、扎牢制度笼子，从源头防范套利欺诈风险。销售过程中切实加强奖励方案管控，更加注重保单质量。以建立责任回溯和代理人佣金追回等制度机制为抓手，通过提升续期保费佣金占比、营销员自保件仅计提直接佣金、降低各层级主管间接佣金收入等手段，压缩套利空间。

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